Adrian Asoltanie: Cum să-ți protejezi banii când jobul e nesigur

Adrian Asoltanie, expert în educație financiară, a spus că oamenii trebuie să-și gestioneze mai atent banii într-o perioadă cu inflație, dobânzi mari și probleme pe piața muncii. El a vorbit despre venituri suplimentare, buget, credite, economii și asigurări, într-un interviu acordat la Interviurile Adevărul.

Asoltanie a spus că economia se află „în prag de iarnă”, iar semnele vin din mai multe direcții. A amintit inflația, dobânzile mari, instabilitatea și dificultățile din piața muncii. În opinia lui, o persoană sau o familie trebuie mai întâi să-și administreze mai bine veniturile actuale și abia apoi să caute surse suplimentare de bani.

Specialistul a dat exemplul angajaților din IT, care în urmă cu câteva luni primeau multe oferte, iar acum trimit zeci de CV-uri fără răspuns. El a spus că, în astfel de momente, deciziile mari trebuie cântărite mai atent, fie că este vorba despre cumpărarea unui apartament, schimbarea jobului sau o investiție importantă.

Asoltanie a insistat și pe bugetul personal. El a spus că românii au, de obicei, două probleme: cheltuielile mari și cheltuielile mici, dese. În opinia lui, doar aproximativ 20% dintre oameni își urmăresc banii cu o aplicație, un Excel sau o agendă, iar restul merg pe ideea că „se descurcă” până la salariu.

Expertul a împărțit cheltuielile în două categorii: vitale și opționale. La cele vitale a inclus mâncarea, sănătatea, locuința, transportul și datoriile. La opționale a trecut vacanțele, hainele, ieșirile la restaurant, cadourile, mersul la sală și animalele de companie. A mai spus că în România se pierd mulți bani pe fumat, alcool și jocuri de noroc, mai ales în familiile cu venituri mici.

În cazul creditelor, el a recomandat renegocierea sau refinanțarea. A dat exemplul unor dobânzi de 8, 9 sau 10% la creditele ipotecare și a spus că, în piață, există variante de 4,55% sau 4,7%. Potrivit lui, o astfel de schimbare poate reduce rata cu 500, 600, 700 sau 800 de lei pe lună.

Asoltanie a vorbit și despre transport. El a spus că mașina personală aduce costuri mari, de la achiziție și combustibil până la taxe, cauciucuri și rovinietă. A dat exemplul propriei asigurări RCA, care a urcat de la 1.800 de lei la 3.500 de lei într-un an.

În privința rezervelor, el a spus că fondul de urgență ar trebui să fie de 1.000-2.000 de lei cash în casă. Pentru probleme mai mari, a recomandat un fond de siguranță care să acopere cel puțin trei luni de cheltuieli și pe care l-a spus că îl ține în euro.

Expertul a spus că românii ar trebui să-și asigure locuința, viața și sănătatea. A arătat că, la un apartament de 100.000 de euro, asigurarea poate costa 100 de euro pe an. A mai spus că o asigurare de viață poate începe de la 10, 20 sau 30 de lei pe lună, iar una de sănătate ajută când apar costuri mari pentru tratamente sau operații.

Despre investiții, Asoltanie a recomandat Pilonul III, fondurile mutuale, titlurile de stat și ETF-urile. El a spus că în România există aproape 270-280 de fonduri mutuale și că unele permit contribuții de 50, 100 sau 200 de lei pe lună. A adăugat că ETF-urile sunt mai ieftine și că pot fi folosite pe termen lung, în valută.

În privința imobiliarelor, el a spus că preferă achiziția de proprietate, dar cu prudență. A recomandat ca valoarea locuinței să fie apropiată de venitul pe patru ani și ca rata lunară să nu depășească 20-25% din venituri. A mai spus că piața imobiliară s-a temperat, iar dobânzile mari limitează sumele pe care băncile le acordă.

Asoltanie a spus și că provocarea cea mai mare va veni în 2027, când se vor vedea efectele blocajelor și ale inflației. El a mai spus că știrile negative îi fac pe oameni să cheltuie mai puțin, iar acest lucru apasă și mai mult asupra economiei. La final, a recomandat cumpărarea constantă a 100 de euro, pentru a avea rezerve și protecție valutară.

Sursa: Adevărul